2023년 출시되어 크게 인기를 끌고 있는 주택담보대출 특례보금자리론에 대해 알아보도록 할텐데요. 특례보금자리론 상품 종류와 자격요건, 신청방법에 대해 설명드려볼게요.
특례보금자리론은 금리 상승기인 요즘 부동산 시장의 안정화를 위 기존에 있던 보금자리론에서 각종 제한을 풀어 2023년에 한해 한시적으로 운영되는 상품이에요.
엄청난 인기 속에 2023년 5월 기준 신청액이 벌써 30조 원을 돌파했다고 합니다. 대환대출이 가능한 만큼 기존 주택담보대출을 받으셨던 분들도 주목해서 보시면 좋을 것 같아요.
1. ‘특례보금자리론’이란 무엇인가요?
특례보금자리론은 기존 운영하던 보금자리론에 안심전환대출, 적격대출을 모두 통합하여 만든 상품이에요.
- 변동, 혼합금리인 주택담보대출을 고정금리로 갈아탈 수 있게한 ‘안심전환대출’ 그리고 주택 구입자를 대상으로 장기 고정금리 대출인 ‘적격대출’을 모두 모아놓은 상품
한국주택금융공사(HF)에서 9억 원 이하의 주택을 대상으로 운영하며, 2023년 한시적으로 운영 예정인 상품이에요.
특례보금자리론 운영기간 동안 기존 보금자리론 및 적격대출 운영은 일시 중단 예정입니다.
2. 기존 보금자리론 대비 특례보금자리론은 무엇이 좋나요?
1) 기존 보금자리론
기존 보금자리론 역시 정부에서 무주택자 또는 1주택자(일시적 2주택)를 대상으로 안정적인 고정금리를 제공하는 주택담보대출 상품이었어요.
서민 주거 안정을 위한 정책 상품으로, 시중은행의 주택담보대출보다 금리가 낮지만 대출자격에 해당되어야 보금자리론 대출을 받을 수 있습니다.
기존 보금자리론의 소득 및 주택가격 조건은 부부합산 연소득이 7,000만 원 이하, 주택의 가격은 6억 원 이하여야만 대출 가능하고, 대출한도는 최대 3억 6천만 원입니다.
기존 보금자리론도 긴 약정 만기에 고정금리, 낮은 금리로 좋은 상품이었지만 특례보금자리론은 이러한 제한 조건을 상당 부분 없애 많은 관심을 받고 있답니다.
2) 특례보금자리론 어떻게 다른가?
우선 특례보금자리론은 주택 가격을 6억 원에서 9억 원 이하로 높였고, 대출한도는 최대 5억 원까지 대출이 가능합니다.
기존 보금자리론은 부부합산 연소득 7,000만 원 이하의 조건이 있었지만, 특례보금자리론은 소득요건 자체를 없앴고, DSR도 보지 않는답니다.
3. 특례보금자리론 상품 종류 차이가 뭔가요?
특례보금자리론 상품 종류
특례보금자리론 상품 종류는 기존 보금자리론과 마찬가지로 신청방법에 따라 3가지로 구분되는데요. 조금이라도 금리가 저렴한 상품으로 하면 좋겠죠?
특례보금자리론 상품 종류는 아래와 같습니다.
- 특례 U-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
- 특례 아낌e-보금자리론 : 대출거래약정, 근저당권설정등기를 전자로 처리하며, U-보금자리론보다 금리 0.1% 저렴
- 특례 t-보금자리론 : 은행에 직접 방문하여 신청하며 U-보금자리론보다 금리 0.1% 저렴
4. 특례보금자리론 신청 어떻게 하나요?
1) 특례보금자리론 신청 방법
한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱에서 신청이 가능해요. 신청 접수는 평일 9시 ~ 21시까지만 가능하답니다.
특례보금자리론 상품 종류 별 안내에 따라 필요 제출서류를 홈페이지, 앱을 통해 업로드하면 한국주택금융공사에서 심사절차를 거쳐 승인 완료 후 은행에서 대출금을 수령할 수 있습니다.
- 온라인(한국주택금융공사 홈페이지 신청)
홈페이지 접속(hf.go.kr) > ‘인터넷금융서비스’ 선택 후 로그인 > 보금자리론 선택 > 신청정보 입력 > 대출가능여부 확인 > 신청 완료
- 모바일(스마트주택금융 앱 신청)
스마트주택금융 앱 접속 > ‘보금자리론’ 선택 후 로그인 > 신청정보입력 > 신청정보 입력 > 신청 완료
만약 온라인으로 대출 신청이 어려운 경우 기업은행, SC제일은행 영업지점을 방문하여 창구접수도 가능한데요.
특례보금자리론 상품 종류 중 ‘특례 아낌e보금자리론’의 0.1% 금리 할인이 가능하다고 했었죠? 영업점 창구접수 시에도 아낌e 금리와 동일한 조건으로 신청이 가능하다고 합니다.
2) 제출서류
심사를 받기위한 제출서류와 대출시 준비서류로 구분하여 필요한데요. 세부 서류 목록은 아래를 참조하세요.
▶ 심사 시 제출서류
- 배우자 신분증, 배우자용 정보제공동의서
- 주민등록등본
- 가족관계증명원(미혼, 배우자 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청시)
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
▶ 대출 시 준비서류
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증
- 부동산 등기권리증
5. 특례보금자리론 자격요건
특례보금자리론의 경우 국가에서 운영하는 주택담보대출 상품 중에서는 가장 완화된 자격요건을 요구하고 있습니다. 하나씩 살펴보겠습니다.
▶ 국적, 연령
- 대한민국 국민(주민등록을 한 재외국민, 외국국적동포 포함), 민법상 성인이어야 합니다.
▶ 주택 보유수
- 기본적으로 대출 신청자는 주택을 소유하지 않아야하며 배우자도 무주택이어야 합니다.(분양권과 조합원입주권도 주택 보유수에 포함됩니다.)
- 기존 주택이 있을 경우 대출 실행일로부터 3년 내 처분하는 조건으로 일시적 2주택을 허용하고 있습니다.
▶ 소득요건
- 기존 보금자리론에 비해 크게 달라진 점 중 하나라고 볼 수 있습니다. 기존 보금자리론은 부부합산 7천만 원 이라는 소득제한이 있었지만, 특례보금자리론은 소득제한이 없으며 배우자도 소득 생략이 가능합니다.
▶ 신용평가정보
- NICE신용평가정보의 CB 점수 271점 이상인 경우만 취급이 가능합니다.
- 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 정보가 있을 경우 취급이 불가합니다.
- 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
6. 특례보금자리론 자금용도
특례보금자리론은 아래 3가지의 용도로만 사용이 가능합니다.
▶ 구입용도
- 소요권 이전(보존) 등기일부터 3개월 이내에 대출 신청해야 합니다.
- 최근 3년 이내에 2개 이상의 주택에 대해 구입용도 보금자리론을 이용한 경우 구입용도로 추가 신청 불가합니다.(혼인신고 전에 이용한 것은 산정 제외)
▶ 보전용도
- 소유권 이전(보존) 등기일부터 3개월 경과한 후부터 대출 신청 가능하며 30년이 넘어간 주택에 대해서는 대출 신청 불가능합니다.
- 임차보증금 잔액 이내에서만 대출이 가능하며, 임차인을 퇴거하는 목적으로만 대출이 가능합니다.
▶ 상환용도
- 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출하는 경우입니다.(현재 사람들이 가장 많이 이용한다고 합니다.)
- 대출 한도는 기존 주택담보대출의 대출 잔액 이내에서 가능하며, 기존 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인어야 하나, 배우자의 경우 동일인으로 간주합니다.
마무리
아울러 주택 구입시 특례보금자리론을 비롯하여 디딤돌 대출에 대한 관심도 많은데요. ‘내집마련 디딤돌 대출’ 상품에 대한 내용이 궁금하시다면 확인해보시기 바랍니다.
특례보금자리론 상품 종류, 신청 방법을 포함한 특례보금자리론 내용에 대해 잘 살펴보셨나요? 특례보금자리론 Q&A 포스팅을 통해 이 글에서 담지 못한 내용들을 더 담아보도록 하겠습니다.